贷款买车不到一年遇到强降雨，导致车辆报废，但在理赔过程中，郑州的郭女士却遭遇了闹心事：办理车辆解押时银行以提前还款为由，向她索取6000元的违约金。

近日，记者收到了郭女士的求助，她想知道，这种非个人主观违约是否可以酌情减免违约金。

自驾游遭遇暴雨山洪新车报废，银行：办理解押需缴纳6000元违约金

2024年9月，郑州市民郭女士购置新车后，通过车贷机构向工商银行深圳东门支行申请了11万元车贷。今年6月30日，郭女士一家自驾前往洛阳白云山景区游玩，当晚当地突发强降雨。次日，郭女士发现新车已被洪水冲至300余米外的河床，车辆严重损毁，经保险公司勘查确认已完全报废。洛阳市交警部门后续出具事故鉴定书，认定车辆损失系自然灾害引发。

事故发生后，郭女士向保险公司申请了理赔。根据车险条款，车辆因自然灾害全损属于保险责任范围，郭女士投保了车损险可以获得赔偿。

由于车辆处于抵押状态时所有权归属于银行或金融机构，车主并不具备自主处置权。针对这一情况，保险公司明确理赔流程需满足前置条件：郭女士须先行结清车辆剩余贷款、完成解押手续后，方可完成报废理赔程序。

为此，郭女士随即联系工商银行深圳东门支行申请提前还款，却被告知需缴纳6000元违约金。银行工作人员说明，该费用系依据贷款合同约定计算的提前还款违约金。

贷款银行：已向分行咨询目前没有违约金减免政策

郭女士无法接受这笔违约金要求，她强调车辆报废由不可抗力导致，非个人主观违约：“我的车是被山洪冲走的，不是我自己想提前还款。这种情况下还要收全额违约金，合理吗？”郭女士在采访中表达了自己的困惑和不满。

工商银行深圳东门支行工作人员回复郭女士：“我们咨询了分行，目前得到的回复还是没有减免政策，仍需全额缴纳违约金。”

违约金争议焦点：非个人主观违约是否应当酌情减免

北京市中伦文德（郑州）律师事务所梁兴陆律师认为：贷款合同里是有提前还贷应支付违约金的约定，它对合同双方就是有效的。车主如果要提前还贷，就应当支付违约金。当然也是有例外情况的，因为违约金的条款属于一个格式条款，而且与车主有重大利害关系，如果银行没有对条款做出必要的提示或说明，它对于车主车主来说就属于无效条款，没有约束力。此外，由于车主是提前还款的原因，是因为自然灾害造成的，提前还款虽然属于违约，但车主本身的过错比较低，银行应当考虑适当降低违约金的数额。

来源：大象新闻